四川遂寧已經(jīng)開(kāi)始落實(shí)執(zhí)行住房公積金新政
哪種貸款方式更適合你
樓市新政齊發(fā)，引發(fā)一輪搶購(gòu)熱。關(guān)乎業(yè)主切身利益的公積金政策會(huì)有什么變動(dòng)?繁瑣的條文解釋?zhuān)吹妙^昏腦漲，更讓很多人成了政策小白。到底怎么用公積金買(mǎi)房呢?昨日，記者就市民最關(guān)心的問(wèn)題致電市住房公積金管理中心。該中心一名劉姓工作人員告訴記者，自新政發(fā)布后，市住房公積金管理中心每天都接到大量市民致電或到場(chǎng)咨詢(xún)。目前，我市已經(jīng)開(kāi)始落實(shí)執(zhí)行住房公積金新政，至于采用何種方式的公積金貸款，還需因人而異。
公積金貸款首付最低付2成 取消90平米限制
劉先生今年結(jié)婚，正在跟女朋友籌備婚房。他們通過(guò)中介選了一套98平米的小戶(hù)型，總價(jià)48萬(wàn)元，是業(yè)主滿(mǎn)五年的唯一住房;因?yàn)閮蓚�(gè)人一直繳納公積金，所以想通過(guò)公積金貸款買(mǎi)房，公積金貸款新政出臺(tái)后，他在如何貸款買(mǎi)房上猶豫不定。
像劉先生這樣首次買(mǎi)房的群體，購(gòu)買(mǎi)的住房面積為98平米，現(xiàn)在買(mǎi)房的首付款僅為20%。因?yàn)槿∠舜饲白》?0平米的限制，所以他的首付也從原先的30%下調(diào)為20%。按48萬(wàn)元的總價(jià)來(lái)算，他的首付款將從14.4萬(wàn)元下降為9.6萬(wàn)元，兩者之間的差額為4.8萬(wàn)元，減輕了他的首付壓力。
公積金貸款二套首付降低 買(mǎi)房首付少一半
唐小姐在年前提前還清了住房貸款，因?yàn)樗齼鹤玉R上要升入小學(xué)，所以她決定重新買(mǎi)套小戶(hù)型，最終挑了一套總價(jià)60萬(wàn)元的學(xué)區(qū)房，因?yàn)楣e金貸款二套房的首付比較高，所以她想賣(mài)掉手中這套房。近日公積金新政出臺(tái)后，二套房的首付比例下調(diào)，她決定馬上出手購(gòu)房，只是不了解新政后自己的首付是多少。
按照最新政策，二套房首付比例將從原先的60%下調(diào)為30%。唐小姐購(gòu)買(mǎi)的住房總價(jià)為60萬(wàn)元的房子，按照以前的政策，她賣(mài)掉手中住房后要掏60%的首付，即36萬(wàn)元，而新政出臺(tái)后，她賣(mài)掉房子后再買(mǎi)房只需要掏18萬(wàn)元的首付款，也就是30%，首付款的金額比原先減少了一半，新政策的出臺(tái)為她節(jié)省了18萬(wàn)元的首付金，極大地降低了她的買(mǎi)房門(mén)檻。
二次購(gòu)房采用組合貸款 首付比例統(tǒng)一下調(diào)為40%
顧先生是外地人，在老家貸款買(mǎi)過(guò)一套商品房，現(xiàn)在貸款已經(jīng)還清。最近央行頻繁出臺(tái)新政，他想趁著政策的“春風(fēng)”再買(mǎi)一套180平米的三居，總價(jià)90萬(wàn)元，因?yàn)槔U納公積金，所以他想用組合貸購(gòu)買(mǎi)。
顧先生屬于二次置業(yè)，如果用組合貸購(gòu)房，按最新政策在不賣(mài)掉現(xiàn)在這套房的情況下，首付比例下調(diào)為40%。他購(gòu)買(mǎi)的這套房?jī)r(jià)格為90萬(wàn)元，首付款是36萬(wàn)元。因?yàn)楣e金雙職工最高的貸款額度為40萬(wàn)元，剩余的14萬(wàn)元需要采用商業(yè)貸款。在原先政策下，他的首付為70%，即63萬(wàn)元。組合貸款的二套房首付比例下調(diào)后，他買(mǎi)房比以前少付27萬(wàn)元的首付。
值得注意的是，我市目前公積金雙職工最高的貸款額度為40萬(wàn)元，而單職工最高的貸款額度為35萬(wàn)元。如果顧先生家中只有一人購(gòu)買(mǎi)了公積金，則有5萬(wàn)元的差異。
小貼士
公積金貸款妙用更省錢(qián)
用公積金貸款，必須先知道它的優(yōu)勢(shì)有多少。住房公積金貸款與商業(yè)銀行按揭貸款的區(qū)別，發(fā)現(xiàn)公積金貸款和商業(yè)按揭貸款利率的差別大概是2個(gè)百分點(diǎn)。五年以上的住房公積金貸款年利率為4.0%，而當(dāng)前商業(yè)貸款五年以上的年利率為5.9%。
公積金貸款有上限，對(duì)一部分人來(lái)說(shuō)需要“商貸+公積金貸款”的組合貸款方式。商貸利率高于公積金貸款利率，所以還貸時(shí)應(yīng)優(yōu)先償還商貸。按照這個(gè)思路，就應(yīng)當(dāng)拉長(zhǎng)公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。
正在租房并且暫時(shí)沒(méi)有買(mǎi)房打算的人群，可先使用公積金來(lái)分擔(dān)房租壓力，有買(mǎi)房打算后，算好時(shí)間提前停止提取公積金即可。公積金貸款額度有上限，在賬戶(hù)里留太多錢(qián)也不一定都能用上。這樣租房與貸款結(jié)合的形式能更充分利用公積金。
