融資擔保公司管理條例(征求意見稿)

第一章 總則

第一條 為了加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資擔�；顒�，促進融資擔保業(yè)健康發(fā)展，制定本條例。

第二條 本條例所稱融資擔保公司，是指依法設立，主要經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司。

本條例所稱融資擔保業(yè)務，是指擔保人為被擔保人進行債務融資提供擔保的活動。

第三條 融資擔保公司應當以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。

第四條 融資擔保公司開展業(yè)務應當遵守法律、行政法規(guī)，遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，不得損害社會公共利益和客戶合法權益。

融資擔保公司依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

第五條 國家采取風險補償?shù)日�策措施，鼓勵、支持融資擔保公司為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔保服務。

第六條 國家對融資擔保公司實行屬地管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門(以下稱監(jiān)督管理部門)，依照本條例規(guī)定和本級人民政府規(guī)定的職責，負責本行政區(qū)域內(nèi)的融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府負責協(xié)調(diào)處置融資擔保機構發(fā)生的風險，督促監(jiān)督管理部門嚴格履行職責，依法加強對融資擔保公司的監(jiān)督管理。

第七條 國務院建立融資擔保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，負責擬定融資擔保業(yè)監(jiān)督管理制度及審慎經(jīng)營規(guī)則，協(xié)調(diào)有關部門解決融資擔保業(yè)監(jiān)督管理的重大問題，指導地方人民政府對融資擔保業(yè)進行監(jiān)管和風險處置。

融資擔保業(yè)監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構牽頭，國務院有關部門參加。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資擔保公司，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門依法批準。

除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，不得在名稱中使用融資擔保字樣。

第九條 設立融資擔保公司，應當具備下列條件：

(一)持有5%以上股權的股東信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

(二)注冊資本不低于人民幣2000萬元，且為實繳貨幣資本;

(三)擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第十條規(guī)定的任職條件;

(四)有健全的業(yè)務操作規(guī)范、經(jīng)營風險控制等內(nèi)部管理制度。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和融資擔保業(yè)發(fā)展的實際情況，可以提高前款第二項規(guī)定的注冊資本最低限額。

第十條 融資擔保公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應當熟悉與融資擔保業(yè)相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的融資擔保業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和管理能力，信用記錄良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。

第十一條 申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第九條規(guī)定條件的證明材料。

監(jiān)督管理部門應當依法進行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證;不予批準的，應當說明理由。

融資擔保公司的名稱中應當有“融資擔保”字樣。

第十二條 融資擔保公司申請跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構的，應當具備下列條件，并經(jīng)擬設立分支機構所在地的監(jiān)督管理部門批準：

(一)注冊資本不低于人民幣10億元;

(二)經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利;

(三)最近2年無重大違法違規(guī)記錄。

擬設立分支機構所在地監(jiān)督管理部門進行審查時，應當書面征求融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門的意見。

融資擔保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立的分支機構由分支機構所在地監(jiān)督管理部門負責監(jiān)管，融資擔保公司住所地監(jiān)督管理部門應當予以配合。

第十三條 經(jīng)批準設立的融資擔保公司及其分支機構，由監(jiān)督管理部門予以公布。

第十四條 經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，融資擔保公司可以經(jīng)營下列部分或者全部融資擔保業(yè)務：

(一)借款擔保;

(二)票據(jù)承兌擔保;

(三)貿(mào)易融資擔保;

(四)項目融資擔保;

(五)信用證擔保;

(六)債券等金融產(chǎn)品擔保;

(七)其他融資擔保業(yè)務。

除前款規(guī)定業(yè)務外，融資擔保公司經(jīng)批準可以兼營下列部分或者全部業(yè)務：

(一)投標擔保、工程擔保、財產(chǎn)保全擔保及其他非融資擔保業(yè)務;

(二)與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務;

(三)以自有資金進行的資金運用;

(四)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他業(yè)務。

第十五條 融資擔保公司變更名稱、注冊資本，變更持有5%以上股權的股東或者持股比例，變更董事、監(jiān)事和高級管理人員，以及變更監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他事項的，應當自作出變更決定之日起15日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案。變更后的事項，不得違反本條例第九條、第十條、第十一條第三款的規(guī)定。

第十六條 融資擔保公司或者其分支機構自取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證之日起無正當理由連續(xù)1年以上未經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門繳回其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

第十七條 融資擔保公司解散，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務，并明確或有債務的承接等事項，清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

擔保責任解除前，股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。

第十八條 融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當向監(jiān)督管理部門報告，并于清算結(jié)束后將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷。

第三章　經(jīng)營規(guī)則

第十九條 融資擔保公司應當按照法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等經(jīng)營規(guī)則，并對擔保責任和資產(chǎn)實行風險分類管理。

第二十條 融資擔保公司應當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第二十一條 融資擔保公司應當按照國家有關規(guī)定，建立健全財務管理制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。

第二十二條 融資擔保公司開展融資擔保業(yè)務，應當與有關當事人訂立書面合同，按照風險共擔、公平合理的原則，確定各自承擔風險責任的比例和方式。

第二十三條 融資擔保公司不得從事下列活動：

(一)吸收存款或者變相吸收存款;

(二)發(fā)放貸款或者受托發(fā)放貸款;

(三)受托投資或者受托理財;

(四)為違反國家規(guī)定發(fā)行的金融產(chǎn)品提供擔保;

(五)法律、行政法規(guī)禁止的其他活動。

第二十四條 除國家另有規(guī)定外，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

融資擔保公司對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不得超過國家規(guī)定的上限。

第二十五條 融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保;為其他關聯(lián)方提供融資擔保應當經(jīng)董事會決議，且提供擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當于30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門報告，并在會計報表附注中予以披露。

第二十六條 融資擔保公司的資金運用應當符合流動性、安全性原則，資金運用余額與其凈資產(chǎn)的比例應當符合國家有關規(guī)定。

第二十七條 融資擔保公司應當準確計量融資擔保責任風險，并按照有關規(guī)定提取各項準備金。

第二十八條 融資擔保公司向被擔保人收取反擔保保證金的，應當對保證金實行專戶管理或者委托第三方存管，保證金的用途僅限于合同約定的違約償付，不得用于其他用途。